アコムのブラックリストをＣＩＣから削除した時効援用成功事例
千葉いなげ司法書士事務所解決事例１４【アコム株式会社】
相談内容
福岡県にお住まいの方からＣＩＣ（シーアイシー）に登録されているブラックリストを消したいとご相談がありました。
１０年以上前に借りたアコムの借金でした。
ご本人曰く、今は請求書は届いておらず、５年以上は支払いも連絡も取っていないということです。
クレジットカードの審査が通らなかったので、信用情報を開示したところ、ＣＩＣにアコムの異動情報が登録されていることに気づいたそうです。
できるだけ早期に信用情報を回復したいということで当事務所にご連絡を頂きました。
以下のページで、アコムの対処法を紹介しているので参考にしてください。
あわせて読みたい
解決方法
ご本人さまがＣＩＣから取り寄せた信用情報を確認したところ、契約内容は以下のとおりでした。
クレジット情報
- 契約の内容 ➡ 無保証融資
- 契約年月日 ➡ 平成２１年
- 商品名 ➡ カードローン
- 残債額 ➡ ４２万円
- 返済状況 ➡ 異動
- 異動発生日 ➡ 平成２３年
- 終了状況 ➡ 【空欄】
- 保有期限 ➡ 【空欄】
平成２１年からアコムのカードローンを利用していたものの、平成２３年から滞納していることがわかりました。
ＣＩＣの場合、滞納すると【返済状況】に「異動」と登録されます。
支払いができなくなった時期は【異動発生日】で確認することができます。
時効の条件
- 最後に支払いをしてから５年以上経過している
- ５年以内に返済の話をしていない
- １０年以内に裁判を起こされていない
あわせて読みたい
ご本人の記憶では滞納してからは一切連絡も取っておらず、裁判も起こされた覚えはないということでした。
よって、今回は時効の可能性があると判断しました。
そこで、当事務所がアコムに対して内容証明で時効の通知を送りました。
その後、あらためてＣＩＣを取り寄せたところ、【残債額】は「０円」になり、空欄だった【終了状況】に「完済」と記載され、【保有期限】に５年後の日付が登録されていました。
【返済状況】には異動発生日は登録されたままでですが、延滞継続中というブラック情報から「延滞後に完済した」というグレー情報になり、保有期限に記載された５年後に抹消されることになりました。
内容証明作成サービスであれば、借金を消滅させるだけでなく、信用情報に登録されているブラックリストの削除にも対応しています。
ご依頼件数８０００人以上
ポイント
アコムは貸金業者なのでＣＩＣ（シーアイシー）、ＪＩＣＣ（日本信用情報機構）という２つの信用情報機関に登録しています。
よって、返済を数ヶ月滞るとＣＩＣには「異動」、ＪＩＣＣには「延滞」という文字が記載され、これをブラックリストといいます。
ブラックリストが登録されていると銀行やクレジットカードの審査が通りづらくなります。
引っ越しをして住所が変わるとアコムから請求書が届かなくなることがありますが、請求されなくなったとしても信用情報にはブラックリストが登録され続けます。
そのため、住宅ローンなどの審査に落ちて信用情報を取り寄せたところ、ブラックリストが登録されていることに気が付くことがあります。
あわせて読みたい
ブラックリストを消すには２つの方法があります。
一つ目は借金の完済です。
ただし、借金を完済してもブラックリストはすぐに消えるわけではなく、ＣＩＣ、ＪＩＣＣのいずれも抹消されるまで５年かかります。
また、完済する際に気をつけなければいけないのは、ＣＩＣやＪＩＣＣに記載されている金額はあくまでも元本に過ぎないという点です。
よって、完済する場合は滞納している期間の損害金を含めた金額になります。
損害金の利率は２６．２８％であることが多いです。
例えば、残元金が１００万円であれば、１年で発生する損害金は２６万円ほどになり、滞納期間が１０年だと元金１００万円に損害金２６０万円を加えた３６０万円にのぼります。
ここがポイント！
完済してもブラックリストが消えるまで５年かかる
２つ目の方法は時効の援用です。
時効が成立した場合は滞納期間に膨れ上がった損害金のみならず、元金についても一切支払う必要がなくなります。
ブラックリストが抹消されるまでの期間は信用情報機関によって異なります。
ＣＩＣでは原則５年ですが、ＪＩＣＣでは時効成立後１～２か月でブラックリストが削除されます。
また、ＣＩＣでも時効成立後すぐ抹消される場合があります。
それは【返済状況】に異動発生日が記載されておらず【空欄】になっている場合です。
もし、異動発生日が空欄になっている場合は時効が成立するとすぐにブラックリストが抹消されます。
ここがポイント！
- ＪＩＣＣ ➡ 時効成立後すぐ抹消される
- ＣＩＣ ➡ 時効が成立しても５年かかる
※ただし、異動発生日が空欄の場合はすぐ削除される
完済も時効援用もしていないのにブラックリストが消えていることがあります。
それは債権が譲渡された場合です。
アコムの場合、グループ会社のアイアール債権回収に債権を譲渡していることがあります。
あわせて読みたい
債権が譲渡された場合、アコムのブラックリストはＣＩＣでは５年、ＪＩＣＣでは１年で抹消されます。
ＣＩＣでは債権譲渡があると【終了状況】に「移管終了」と記載されます。
ブラックリストは【保有期限】に記載された５年後の日付をもって削除されます。
ただし、信用情報が回復しても借金は残ったままなので、アイアール債権回収から請求を受けた場合はすみやかに時効の援用をおこなう必要があります。
あわせて読みたい
ＣＩＣを取り寄せて異動発生日が５年以上前の日付であれば時効の可能性があるので、その場合はアコムに電話をかけないようにしてください。
なぜなら、電話で話をしてしまうと会話の内容によっては債務承認となって時効が更新するからです。
時効が更新してしまうと、少なくてもその後５年間は時効の援用ができなくなります。
債務承認になる発言とは
- お金がないから払えない・・・支払い猶予のお願い
- 元金だけなら払う・・・減額のお願い
- 一括では払えない・・・分割払いのお願い
あわせて読みたい
お問い合わせ
当事務所はアコムの時効援用実績が豊富にあるので、ご自分で対応できない場合はお気軽にご相談ください。
いなげ司法書士・行政書士事務所
お電話 ０４３－２０３－８３３６（平日９時～１８時）
無料相談 受付中！
受付時間：平日９時～１８時
電話番号：043-203-8336
